风险-风险管理流程（风险管理流程的四个步骤）

一、流程

（1）目标

（2）收集信息：失败案例

（3）风险评估：管理的优先顺序

①风险辩识：种类

②风险分析：概率

③风险评价：影响

（4）制定策略

①概念

原则-7种策略工具-配置资源

②关键环节

风险偏好，风险承受度，风险收益平衡

（5）解决方案

①外部解决方案：外包

②内部解决方案：

风险管理，职能体系，内控体系，信息系统，风险理财

（6）监督改进

①方法

压力测试，返回测试，穿行测试，自我评估

②分工

职能部门，风险部门，内审部门，中介

～

二、体系

（1）职能体系（3道防线）

①职能部门：提出

②风险管理委员会：审议

③审计委员会：批准督导

～

（2）风险管理策略（服务总体战略）

①风险偏好

个体，相互，整体，行业

②风险承受度（风险度量）

1.最大可能损失2.概率3.期望

4.波动性5.在险值6.直观方法

③7种策略工具

1.风险承担：事后被动

2.风险补偿：事情准备

3.风险转移：转移他人

4.风险转换：转为另一种风险

5.风险规避

6.风险控制：降低概率

7.风险对冲：多风险相互抵消(套期保值)

④资源配置（优先顺序）

1.优先考虑颠覆性风险

2.收益＞风险

3.成本与难度

4.可能性和影响

5.利益相关者

⑤有效

⑥检查

～

（3）风险理财措施

①理财概述

1.金融手段

2.可针对不可控风险

3.不能针对不可量化风险

4.风险与机遇并存

②理财原则

1.与总战略一致

2.收益＞成本

3.不同理财手段，可用于同一风险

③理财措施（损失事件管理）

1.运营资本（计划内）

预期损失融资

2.风险资本（计划外）

非预期损失融资

a.应急资本：借钱应急

b.保险：风险转移

c.专业自保：自己成立保险公司

～

（4）内控系统

①内控框架

1.三目标

合规，有效，可靠

2.五要素

a.内部环境

机构，文化

b.风险评估

识别，分析，应对

c.控制活动

（7种常见控制措施）

可相融职务分离，

授权审批(日常与特批) ，

会计系统，

财务保护，

预算管理，

运营分析，

绩效考评

（其他控制措施）

报告，复核，预警机制，应急处理机制

d.信息沟通

反舞弊，举报，共享，反馈，筛选，沟通

e.内部监督

内审

②内控体系

1.总体框架：基本规范

2.主体地位：应用指引

3.事后控制：评价指引，审计指引

～

（5）信息系统

①采集

②储存

③加工分析

④传递

⑤报告披露

⑥安全稳定

⑦管理信息系统

～

三、技术与方法

（1）定性

①头脑风暴法：当面表达，速度快

②德尔菲法：匿名表达，真实想法

③流程图分析法：专业人员

④风险评估系图法：直观

（2）定量

①马尔科夫分析法：设备状态

②敏感性分析法：找出影响最大最敏感的风险

③决策树法：最佳决策

（3）定性 定量

①失效模式、影响和危害度分析法：危害排序

②情景分析法：模拟结果

③事件树分析法：时间顺序

④统计推论法：过去推断未来